Le Compte d'Épargne Libre d'Impôt (CÉLI) est un outil financier puissant qui offre aux Canadiens une manière souple et avantageuse de faire fructifier leur argent à l'abri de l'impôt. Mis en place en 2009 par le gouvernement fédéral, le CÉLI est rapidement devenu l'un des investissements préférés des Canadiens pour atteindre leurs objectifs financiers. Dans cet article, nous examinerons de plus près ce qu'est le CÉLI, comment il fonctionne, les avantages qu'il offre, et les différentes options de placement disponibles pour tirer le meilleur parti de ce compte d'épargne au Canada.
Comprendre le CÉLI
Le CÉLI est un compte d'épargne ou d'investissement qui permet de gagner de l'argent sans payer d'impôt sur les gains, les dividendes ou les intérêts générés dans le compte. Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, les cotisations versées dans un CÉLI ne sont pas déductibles d'impôt, mais les retraits futurs sont complètement exonérés d'impôt, quelle que soit la somme retirée. Cela signifie que les Canadiens peuvent faire fructifier leur argent à l'abri de l'impôt et retirer les fonds à tout moment sans subir de conséquences fiscales.
Les avantages du CÉLI
1. Exonération fiscale : Les revenus, gains en capital, intérêts et dividendes générés dans un CÉLI sont exonérés d'impôt, ce qui signifie que vous gardez 100 % des gains que vous réalisez dans le compte.
2. Liquidité totale : Contrairement aux REER (Régime enregistré d'épargne-retraite), les CÉLI offrent une flexibilité totale en matière de retraits. Vous pouvez retirer des fonds à tout moment, sans pénalités ni impôts supplémentaires.
3. Options de placement variées : Les CÉLI permettent une variété d'options de placement, notamment des comptes d'épargne, des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des certificats de placement garanti (CPG), et bien plus encore.
4. Report des droits de cotisation inutilisés : Si vous ne contribuez pas le montant maximal annuel autorisé dans votre CÉLI, les droits de cotisation inutilisés sont reportés à l'année suivante, vous donnant la possibilité de cotiser davantage dans l'avenir.
Limites de cotisation annuelle
Les limites de cotisation au CÉLI sont fixées par le gouvernement fédéral et peuvent varier d'une année à l'autre. À ce jour en 2024, les Canadiens ont droit à un espace de cotisation maximal cumulatif de 95 000 $. Il est important de vérifier les limites de cotisation actuelles, car elles peuvent évoluer avec le temps.
Options de placement pour les CÉLI
L'une des caractéristiques les plus attrayantes du CÉLI est la diversité des options de placement disponibles. Voici quelques-unes des possibilités d'investissement courantes pour un CÉLI :
1. Fonds communs de placement : Les fonds communs de placement diversifient automatiquement votre portefeuille, offrant une exposition à divers actifs financiers.
2. Certificats de placement garanti (CPG) : Les CPG dans un CÉLI garantissent le capital investi et les intérêts générés, tout en étant à l'abri de l'impôt.
3. Comptes d'épargne : Les comptes d'épargne CÉLI offrent un taux d'intérêt garanti et une liquidité totale, idéale pour les objectifs financiers à court terme.
4. Actions : Investir dans des actions peut offrir un potentiel de croissance à long terme. Les gains en capital générés ne sont pas imposables dans un CÉLI.
5. Obligations : Les obligations offrent un revenu stable et les intérêts gagnés sont exempts d'impôt dans un CÉLI.
En conclusion, le Compte d'Épargne Libre d'Impôt (CÉLI) est un outil puissant pour la croissance de l'épargne et des investissements. En tirant parti de ses avantages fiscaux, de sa liquidité totale et de ses multiples options de placement, les Canadiens peuvent atteindre leurs objectifs financiers plus rapidement. Il est conseillé de travailler avec un planificateur financier pour élaborer une stratégie de placement CÉLI adaptée à vos besoins personnels. Avec un CÉLI bien géré, vous pouvez faire fructifier votre argent en toute tranquillité d'esprit, sans souci des conséquences fiscales futures.
Serge Nolin est représentant de courtier (Épargne collective) inscrit auprès de Groupe Cloutier Investissements.
Louis-Samuel Nolin est représentant de courtier (Épargne collective) inscrit auprès de Groupe Cloutier Investissements.